«Кто, кто в теремочке живет? Или как не стать жертвой финансовой пирамиды»

«Кто, кто в теремочке живет? Или как не стать жертвой финансовой пирамиды»

22 мая
17:55

Источник:

Статья студентки 3-го курса юридического факультета Финансового университета - Таировой Виктории Руслановны.

«Кто, кто в теремочке живет? Или как не стать жертвой финансовой пирамиды»

«Он знал, что, когда люди добры к тебе, в конце концов, придется платить за это. Всегда следует ждать подвоха».

Дэниэл Киз, «Таинственная история Билли Миллигана»

Конечно, можно было бы начать разговор с пословицы о том, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке».  Если же мы собираемся затронуть тему психотипа людей, которые добровольно соглашаются играть роль этой самой мыши и отдают все свои средства той самой мышеловке (в нашем случае - финансовой пирамиде), то лучшим эпиграфом могут стать слова Билли Миллигана.

Предлагаю начать беседу с определения понятия «парадокса». Что же это такое? Парадокс — это суждение, которое однозначно противоречит общепринятым фактам, здравому смыслу, но при этом имеет важное значение благодаря своей оригинальности и дерзости в понимании логики этого мира. Всем известен экономист и философ-этик Адам Смит. Он является основоположником теории «Парадокс ценности». Многие из нас знакомы с его понятием «предельной полезности» продукта, а пример с водой и бриллиантами можно считать своеобразной точкой отсчета для возникновения понятия финансовых пирамид. Вода — это главный компонент для всех тканей в живом организме. Польза воды и необходимость в ней постоянна. Но ее предельная стоимость мала, потому что количество воды и возможность ее добычи доступны каждому человеку, чего нельзя сказать о бриллиантах. Их добыча очень сложна, ведь месторождения этого камня находятся в труднодоступных местах. Исторически сложилось так, что бриллиант — это красивейший драгоценный камень, который указывает на достаток и наличие власти у его обладателя. В то же время бриллиант не имеет никакой прагматической ценности по сравнению с водой.

Исходя из этого, мы можем сделать вывод о том, что ценность всех вещей составляет отсутствие изобилия: чем вещь реже, тем выше ее предельная полезность. А деньги, как известно, не совершают круговорот в природе и не «капают» с неба. К сожалению, для большей части населения планеты Земля деньги имеют огромную ценность, а процесс их «добычи» долог и труден. Люди не обладают даром македонского царя Мидаса[1], который мог касанием руки превращать все вокруг в золото и поэтому стал самым богатым из всех, не прикладывая к этому особых усилий. Но этот дар Бога Диониса не принес царю счастья, ведь Мидас не мог прикоснуться к еде и превратил в золото даже свою дочь. И тут возникает вопрос: так где же золотая середина, как жить в достатке и не умереть при добыче средств к существованию? Ответ нашел итальянский «пирамидостроитель», основатель «схемы Понци», знаменитый бизнесмен начала ХХ века Чарльз Понци.

Почему же именно пирамида? На чем базируется финансовая пирамида? И по какому принципу она работает?

Попробуем ответить на эти вопросы, чтобы стало понятно, почему же люди только определенного склада характера становятся жертвами финансовых пирамид.  

Нужно начать с того, что пирамида — это геометрическое тело, у которого есть основание, боковые грани, количество которых зависит от углов в самом основании, общая вершина. Именно по этому принципу построена финансовая пирамида, а ее участники расположены по иерархии.

Основанием в этой схеме выступают вложения денежных средств участников-инвесторов, но получение прибыли ими неявно. Это скрытый источник доходов.

Боковыми гранями в пирамиде выступают сами участники, а их количество и место в своеобразной иерархии зависит от суммы инвестированных средств и привлечения других инвесторов: чем больше, тем выше статус и место в этой пирамиде.

К чему же стремятся участники пирамиды? Конечно же, к вершине тетраэдра. На общей нисходящей вершине находятся основатели финансовой пирамиды, т. е. те, кто получает прибыль и обогащается за счет «боковых граней» - инвесторов, ничего при этом не делая. В их функции входит лишь сокрытие или подмена информации о том, что именно является источником прибыли для инвесторов, когда и каким образом они будут получать прямой доход. Иногда самые первые вкладчики, которые приводят большое количество других инвесторов, тоже получают прибыль через дивиденды, но на самом деле по этой схеме они просто забирают часть денег у новичков, а остальные деньги идут на «вершину» пирамиды и не возвращаются обратно.

Для наглядности принципа работы финансовой пирамиды давайте представим водоворот[2]. Если в интернете мы захотим найти фотографию водоворота в разрезе, то увидим, что это и есть пирамида, но зеркально перевернутая. Видимая на водной глади воронка — это основание, процесс регистрации коммерческой компании, что необходимо для частичной легализации инвестиционного проекта, хотя это не всегда может происходить. Дальше разворачивается рекламная кампания и за дело берутся психологи и маркетологи, которые всеми силами будут стараться убедить вас в том, что инвестиции участников будут направлены на проекты, которые имеют огромный потенциал и стабильный экономический рост. Демонстрируются диаграммы, на которых показан будущий высокий доход, и начинается продажа ценных бумаг компании.

В экономической теории есть термин - компания «бабл», т. е. мыльный пузырь. Это компания, являющаяся обанкротившейся или не имевшей успеха в проводившихся схемах и операциях, некое неустойчивое, «дутое» предприятие, которое может и не существовать на самом деле.

Вернемся к нашему водовороту. После основания идет воронка. В нее попадают уже непосредственно участники-инвесторы, которые, поверив, начинают покупать акции псевдокомпании и вкладывать деньги в пустоту.

Если идти дальше по структуре строения водоворота, то следующая часть — это закручивающаяся иловая пробка. Если сделать проекцию на нашу финансовую пирамиду, то эта часть работы относится к привлечению огромного количества других новых вкладчиков. Большой оборот вкладов за короткий отрезок времени способствует быстрому обогащению самых первых инвесторов и основателя пирамиды, а остальные просто попадают в «водоворот» и смиренно ждут хоть каких-то дивидендов, но ничего не получают и, в конце концов, просто дарят свои средства фирме-однодневке. Вот поэтому в водовороте последняя часть называется «проход в подземный мир», к вершине пирамиды. Это место, куда поступают средства всех участников обмана и оседают на счетах основателей или идейных вдохновителей, после чего и сама фирма испаряется и просто становится очередной мошеннической схемой получения дохода.

Кто же чаще всего попадает в мошеннический водоворот финансовой пирамиды? И каким образом люди в него попадают?  

Давайте еще раз обратимся к эпиграфу статьи: «Он знал, что, когда люди добры к тебе, в конце концов придется платить за это. Всегда следует ждать подвоха»[3]. Принцип воздействия мошенников на будущих инвесторов достаточно прост: манипуляции и психологические приемы, которые рассчитаны на людей, имеющих склонность не рационально мыслить, а полагаться только на самого себя и любимое «авось», и не обладающих достаточным уровнем финансовой грамотности. Мошенники чаще всего пытаются донести до своих будущих инвесторов, что успех очень близок, что за короткий промежуток времени и без особого усилия можно стать богатым. Они всегда доброжелательны и очень отзывчивы, постоянно пытаются вступить в диалог и, перехватив инициативу, постепенно начинают воздействовать на чувство уверенности, убеждают в своей правоте, и человек становится заложником псевдодоброты. За свою самоуверенность, которая в данной ситуации ни на чем не основывается, за невнимательность и тщеславие потом приходится платить. Ничего просто так не бывает: перед тем, как куда-либо вложить собственные средства, нужно уточнить у специалиста все риски, нужно быть бдительным и недоверчивым, выяснить, на чем будет основываться получение прибыли. Если вы не получите ответ или не увидите документацию, то делать инвестиции точно нет смысла, или вы можете стать жертвой мошенников, ведь никаких гарантий компания вам не предоставила.

Чтобы не попасть в «водоворот», нужно иметь представление о принципе работы финансовой пирамиды, который мы рассмотрели в этой статье, после чего нужно сравнить сумму предлагаемой выгоды с той суммой, которую мы должны будем инвестировать. Согласно теории  «сделка-цена-экономика» раскрывается «стоимость» сделки. Это сумма возмещения, право на которое организация ожидает получить в обмен на передачу покупателю обещанных товаров или услуг, исключая суммы, полученные от имени третьих сторон (например, некоторые налоги с продаж). Возмещение, обещанное по договору с покупателем, может включать в себя фиксированные суммы, переменные суммы либо и те, и другие[4], что позволяет понять правовой статус компании и наличие гарантий и компенсаций. Нужно всегда помнить, что гарантированный доход и отсутствие рисков — это всегда признак финансовой пирамиды.

Как отличить финансовую пирамиду от настоящей сетевой компании? Центральный банк Российской Федерации[5] выделил пять самых главных отличительных признаков мошенников от сетевого бизнеса:

  • Деньги, которые инвестируются в пирамиду, не возвращаются вкладчику по его первому требованию. Средства не возвращают без объяснения причин, а если вкладчик начинает задавать вопросы, то глава пирамиды создает специальные «более выгодные условия» и под этим предлогом тянет время, а потом исчезает.
  • Система непрозрачна. Как мы уже говорили в самом начале, инвесторы не знают, куда они вкладывают свои средства. Информация не предоставляется вкладчикам, механизм работы компании не находится в документах и не представлен в общем доступе, а не предоставление или намеренное скрытие информации - неправомерно.
  • Условием получения прибыли и повышением дивидендов и кешбэка более, чем на 30% является привлечение новых инвесторов. Тут нужно внимательно изучить форму сотрудничества. Если это реферальная система, где прописаны условия, на которых сотрудничают стороны, то такой большой процент реальная компания не может обещать своим вкладчикам, а также не может базироваться только на привлечении новых людей-участников, ведь существуют риски и постоянно меняется положение экономики в стране.
  • Реклама играет большую роль при привлечении людей в финансовую пирамиду. Главный акцент ставится на трансляции информации о гарантированном доходе выше уровня на фондовом рынке. Тут необходимо помнить, что гарантировать прибыть неправомерно, если речь идет не о банках, ведь предпринимательство — это самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, где получение прибыли не может быть гарантировано.
  • Финансовая пирамида не может иметь лицензии Банка России. Деятельность этих мошеннических компаний ориентирована на работу с ценными бумагами. Законом регламентировано, что деятельность по привлечению денег от граждан, продажа и создание ценных бумаг не может происходить без лицензии ЦБ.

Тема финансовых пирамид актуальна в современном мире, что нашло отражение даже в зарубежном и отечественном кинематографе. Есть много фильмов, где герои сталкиваются с таким явлением нашего времени, как финансовая пирамида. Герои являются ее основателями, участниками и жертвами.

Например, в фильме «Лжец, великий и ужасный»[6] главный герой, которого играет Роберт Де Ниро, является главой инвестфонда. Он создает финансовую пирамиду и рассказывает о секретах манипуляций во время привлечения новых инвесторов. Фильм основан на реальных событиях.

А вот в фильме с участием Леонардо ДиКаприо «Волк с Уолл-стрит»[7] рассказывается о создании империи через использование финансовой пирамиды, отчетливо показывается сам процесс ее основания, а также идет речь о том, на кого брокеры ориентируются в первую очередь, какой типаж личности всегда под угрозой.

Еще один шедевр современного кинематографа - это драма «Клуб миллиардеров»[8], в основе которой лежит реальная история о том, как именно на практике образуется финансовая пирамида, какой у нее «жизненный путь», как и почему она рушится.

Во всеми любимом сериале «Сваты»[9], в 4 сезоне одна из главных героинь Валентина Будько, которую играет Татьяна Кравченко, становится частью финансовой пирамиды, занимающейся привлечением клиентов, которые должны покупать в больших количествах косметические средства и приглашать в компанию других инвесторов. Участники постоянно выполняли какие-то задания и поручения, приобретая все больше продукции, чтобы попасть на вершину пирамиды и начать получать дивиденды. В этом сериале отчетливо прослеживается, каким образом манипулируют инвесторами и в каких масштабах происходит мошенничество.

Чтобы не стать частью финансовой пирамиды, нужно тщательно изучать любые предложения по инвестированию, ориентироваться на рынок и экономическую ситуацию в стране, всегда критически мыслить и не бояться задавать вопросы тем, кто приглашает вас стать участником компании, и всегда при инвестировании денежных средств помнить, что золотые горы просто так никто не может вам обещать. К сожалению, бог Дионис подарил способность взмахом руки превращать все вокруг в золото и богатство только царю Мидасу, который, однако, быстро от этого отказался.

[1] http://www.planetaskazok.ru/greekmyph/mifotsaremidasegreekmyph

[2] https://fb.ru/article/379270/vodovorot-na-reke-opisanie-prichinyi-vozniknoveniya-osobennosti-i-interesnyie-faktyi

[3] https://magbook.net/read/26717

[4] http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_201985/7b70a04728fd84a395815c0bee490204779d9cfa/

[5] https://quote.rbc.ru/news/article/60bf71139a79477aed789642

[6] https://www.kinopoisk.ru/film/832056/?

[7] https://www.kinopoisk.ru/film/462682/?

[8] https://www.kinopoisk.ru/film/943645/

[9] https://www.kinopoisk.ru/series/424970/?

 1663772365_photo20220610121301jpg.jpg1663772381_photo202206101213011jpg.jpg1663772395_photo20220610121302jpg.jpg


Читайте также
20 ноября
11:10
Юридический факультет – факультет развития и возможностей
13 октября
11:20
Решающий ход сделан
11 октября
10:45
Неделя факультета-2022